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Refinanciar la deuda de una empresa con garantía real

Hacerlo, sin perjudicar el plan de viabilidad de la empresa , exige unos pasos legales que debemos tener en cuenta

 

Ya hemos explicado en otras ocasiones que para refinanciar la deuda de una empresa o de un grupo de empresas, en España se exige la unanimidad de los acreedores con garantía real, pues de otra forma éstos no pueden quedar vinculados por los aplazamientos que se pacten.

 Para refinanciar una empresa se exige la unanimidad de los acreedores FUENTE pixabay.com

Para refinanciar una empresa se exige la unanimidad de los acreedores

FUENTE: pixabay.com

 

Hay que tener en cuenta que la refinanciación supone aumentar el plazo de devolución del principal adeudado, por lo que el pago de intereses será mucho mayor. A corto plazo se reduce el pago por préstamos y créditos bancarios, pero a largo plazo el gasto por intereses será mucho mayor. Pero como decimos, refinanciar las deudas es una solución, hasta ahora aceptada por la banca, cuando una empresa no puede atender sus obligaciones de pago. Los pasos que hay que seguir para refinanciar las deudas de tu empresa, son:

1.- Justificar la imposibilidad del negocio de atender sus obligaciones de pago. Pero justificando que la refinanciación permitirá que el negocio sea viable, porque en caso contrario la empresa no podría asegurar la devolución de la deuda refinanciada al banco.

2.- Acordar que mientras se negocia la refinanciación la empresa no se solicitarán más préstamos y el banco no ejecutará las garantías pese al incumplimiento de sus obligaciones. Dado que refinanciar deudas es un proceso largo y complejo, a veces la empresa incumple el calendario de devoluciones del principal. Por lo que, según la redacción literal del contrato de crédito o préstamo, sería un incumplimiento que podría conllevar la ejecución de las garantías.

3.- Controlar a otros deudores para que sus acciones de cobro no puedan entorpecer la operación de refinanciar las deudas. Un impago de otro deudor podría poner en peligro toda la operación.

 Mientras se negocia la refinanciacion la empresa no debe pedir mas prestamos FUENTE pixabay.com

Mientras se negocia la refinanciación la empresa no debe pedir mas prestamos

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4.- Lectura de las condiciones sobre las cuáles se realizará la operación de refinanciar las deudas. En especial plazos de carencia de principal, en los que no se devolverá el capital, sino que sólo se pagarán intereses, también es importante conocer la novación de condiciones. Siendo la más habitual la ampliación del plazo de devolución o el tipo de interés.

5.- Liquidación de las deudas con cargo a la refinanciación. Es decir normalmente se cancelan los importes a refinanciar de las deudas con el nuevo préstamo concedido, que sustituirá a los existentes. Además, y para favorecer el plan de viabilidad de la empresa, se suele dejar un saldo de dinero líquido para los gastos corrientes de la empresa.

6.- Firma de los contratos bancarios normalmente en escritura pública ante notario. Por lo que es importante revisar las condiciones pactadas a lo largo del proceso.

En Arriaga Asesores buscamos siempre las estrategias legales para conseguir reestructuraciones empresariales lo más favorables posibles, aportando soluciones creativas, especializadas. Si tu empresa necesita asesoramiento, asistencia e intervención extrajudicial y judicial durante esta fase, no dudes en contactar con nosotros. Podemos ayudarte. Somos especialistas en estos casos.

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