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10 consejos útiles para refinanciar tu empresa con los bancos

Un proceso de refinanciación con los bancos requiere de ayuda de asesores económicos y jurídicos

 

Hoy en día son muchas las empresas que tienen que pasar por un proceso de refinanciación con los bancos, porque las cosas  ya no están como hace unos años. Tal vez seas de los pocos que hayan llegado hasta aquí sin haberse visto obligado a abordar una refinanciación bancaria.

Si tu empresa, por la causa sea, se está planteando llevar a cabo una refinanciación bancaria o ha sufrido alguna vez este difícil proceso, aquí os dejamos algunas recomendaciones que, dada nuestra experiencia como asesores económico-jurídicos a empresas, os pueden ser de utilidad. Estas recomendaciones son básicas para abordar con las máximas garantías un proceso de este tipo.

 La empresa debe afrontar la refinanciacion bancaria de una manera global FUENTE pixabay.com

La empresa debe afrontar la refinanciación bancaria de una manera global

FUENTE: pixabay.com

 

1.-Elabora un Plan de Negocio creíble. Sé prudente en las proyecciones de negocio. Un breve resumen de tu plan de negocio hará ganar confianza en tu proyecto y despejará muchas dudas.

2.-Sé transparente. Explica el porqué de la situación: por qué ha llegado la empresa hasta ahí y en qué ha podido fallar. Pero, sobre todo, qué va a hacer para remediarlo. Conviene ser proactivo en este aspecto y no esperar a que te pregunten.

3.-Empatiza. Valora tu posición de fuerza/debilidad y recuerda, además, que el reciente cambio legislativo favorece claramente llegar a acuerdos de refinanciación bancaria, ya que ahora sólo es necesario que el acuerdo de refinanciación sea suscrito por el 55% del pasivo titularidad de entidades financieras.

4.-Identifica quién es tu socio: el banco líder. Él tiene que ser tu apoyo principal para el buen fin del proceso. Conviene que te apoyes en él para buscar planteamientos que puedan encajar al resto de entidades. Aunque la operación no sea sindicada, siempre ha de haber un banco líder que tire del carro.

5.-Sé imaginativo en los planteamientos. Las cuotas crecientes, por ejemplo, pueden ayudar a encajar las obligaciones con la capacidad de generación “real” de tu negocio. Detecta las líneas rojas: Aspectos a los cuales las entidades nunca van a acceder. En tu planteamiento, los bancos tienen que ver que tú también arrimas el hombro para sacar esto adelante, aporta avales, garantías aunque sean de segundo rango…

6.-Intenta resolver el problema de una manera global y de una sola vez. A veces, esto no es posible y hay que emplazarse a una revisión de la operación a medio plazo. En este caso, que ese momento sea lo más lejano posible para poder focalizarte en el negocio. Los parches suelen empeorar la situación y posiblemente tu empresa se pueda enfrentar a un problema mayor en unos meses.

7.- Si no puedes pagar, ¿realmente crees que te van a dar dinero? Complicado, a no ser que tu pasivo sea muy elevado y su posición muy poco garantizada. Búscalo por otras vías. Gestión del circulante, desinversión de activos, ampliación de capital. Los periodos de carencia suelen ser la única vía realista de obtener liquidez de los bancos. Ten en cuenta que puedes intentar negociar aplazamientos y que existen fondos de capital riesgo públicos o privados a los que les podría interesar participar de tu negocio.

8.- En el caso de que aún lo mantengas, asegura el circulante. Una correcta estructura entre circulante y largo plazo es imprescindible. Si aún lo tienes, asegúrate el mantenimiento de éste e inclúyelo como condición en el acuerdo.

 En Arriaga Asesores podemos ayudarte a cerrar tu operacion de refinanaciacion FUENTE flickr.com

En Arriaga Asesores podemos ayudarte a cerrar tu operación de refinanaciación

FUENTE: flickr.com

 

9.- Prevé costes de la operación. Pueden suponer 2-3% del importe refinanciado. Intereses ordinarios y de demora aparte. Negocia estas partidas.

10.- Déjate asesorar por profesionales. Puede sonar a propaganda, pero… ¿cuánto vale la viabilidad de tu empresa? Procesos de este tipo es probable que hayas vivido uno o ninguno. Los profesionales que te pueden asesorar seguramente se hayan enfrentado a estas situaciones en multitud de ocasiones y pueden incrementar en gran medida lo adecuado de la solución, las probabilidades de éxito y reducir los tiempos en los que se cierre la operación de refinanciación.

Si este es tu caso y quieres que te ayudemos, confía en Arriaga Asesores.

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